La Comisión Federal de Competencia Económica (Cofece) ha presentado recomendaciones clave para fomentar la competencia en el sistema financiero de México mediante la integración de tecnologías financieras (fintech) y bancos tradicionales. Esta iniciativa busca abordar el hecho alarmante de que uno de cada cinco mexicanos se encuentra excluido del sistema financiero, y propone aprovechar las ventajas que ofrecen las fintech para transformar este sector.
Transformación del Sistema Financiero
Las fintech tienen el potencial de revolucionar el sistema financiero mexicano al facilitar transacciones digitales que no dependen de la infraestructura física, como sucursales y cajeros automáticos. Esto puede resultar en una mayor inclusión financiera y una mejor oferta de servicios a los usuarios. Dependiendo del avance de estas integraciones, se podrían observar:
- Asociaciones entre bancos y fintechs, ampliando las opciones disponibles para los usuarios.
- Intensificación de la competencia en el sector financiero, lo que podría llevar a mejores tarifas y servicios.
- Riesgos asociados a la entrada de gigantes tecnológicos en el mercado financiero, que podrían dominar el espacio si no se manejan adecuadamente.
Desafíos en el Mercado de Crédito
Cofece ha señalado que el mercado de crédito enfrenta desafíos debido a la presencia de sociedades no financieras que operan sin la regulación de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Muchas fintech han ingresado a este mercado a través de estas entidades, lo que genera un entorno donde los nuevos entrantes pueden operar con menos restricciones, aumentando los riesgos para los consumidores.
Recomendaciones de Cofece
El “Estudio de competencia y libre concurrencia en los servicios financieros digitales” detalla varias propuestas para mejorar la situación actual:
- Portabilidad de Cuentas: Facilitar la transferencia integral de cuentas bancarias, permitiendo que los usuarios mantengan configuraciones de servicios, como pagos domiciliados, al cambiar de banco o fintech.
- Transferencias de Nómina: Permitir que la portabilidad de nómina se realice desde un banco a una fintech, ampliando las opciones para los usuarios.
- Comparación de Servicios: Proveer información accesible para que los usuarios puedan comparar servicios ofrecidos por instituciones bancarias y fintechs.
- Cancelación de Productos: Crear un mecanismo general que simplifique el proceso de cancelación de productos financieros.
- Corresponsales Digitales: Promover que empresas comerciales actúen como puntos de contacto para instituciones financieras, permitiendo que fintechs funcionen como corresponsales digitales.
- Medios Alternativos de Pago: Incentivar el uso de transferencias instantáneas y otros métodos de pago digitales para reducir costos en pequeños comercios y aumentar la inclusión financiera.
- Finanzas Abiertas: Avanzar hacia un sistema de finanzas abiertas, donde se comparten de manera segura los datos financieros entre instituciones para fomentar la competencia y mejorar los productos.
Conclusión
Las propuestas de la Cofece buscan no solo mejorar la competitividad en el sistema financiero mexicano, sino también garantizar que más ciudadanos tengan acceso a servicios financieros esenciales. La colaboración entre bancos y fintechs, junto con la implementación de medidas que faciliten la inclusión, puede transformar la manera en que los mexicanos interactúan con el sistema financiero, contribuyendo a un entorno más equitativo y accesible.
